Calculadora de Intereses Simples vs Compuestos
Compara interés simple vs compuesto. Diferencia clara entre ambos con ejemplos prácticos a largo plazo.
I = C · r · t / 100
M = C · (1 + r/100)^t
Tras 10 años, el interés compuesto genera 1288,95 € más que el simple sobre el mismo capital.
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Interés simple vs interés compuesto: la diferencia clave
El interés simple calcula los intereses únicamente sobre el capital inicial. El interés compuesto los calcula sobre el capital inicial más los intereses acumulados. A corto plazo la diferencia es pequeña, pero a largo plazo es enorme. Esta es la base del famoso "milagro del interés compuesto" mencionado por Einstein como "la octava maravilla del mundo". Nuestra calculadora de intereses simples online muestra ambos cálculos en paralelo para que veas el impacto real en tu dinero.
Fórmulas y diferencias matemáticas
Interés simple: I = C · r · t / 100. El capital final es C + I.
Interés compuesto: M = C · (1 + r/100)^t. Los intereses generan más intereses cada período.
Donde C es el capital inicial, r es el tipo de interés anual en %, y t es el tiempo en años.
Ejemplo numérico: 10.000 € al 5% durante 30 años
Interés simple: 10.000 · 5 · 30 / 100 = 15.000 € de intereses. Capital final: 25.000 €.
Interés compuesto: 10.000 · 1,05³⁰ = 43.219 €. Intereses: 33.219 €. Capital final: 43.219 €.
Diferencia: +18.219 € a favor del compuesto. Casi el doble del capital inicial. Por eso el plazo importa tanto en inversiones.
Cuándo se aplica cada uno
Interés simple: es raro en finanzas modernas. Aparece en:
- Préstamos a muy corto plazo (días o meses) con condiciones específicas.
- Letras del Tesoro y otros instrumentos del mercado monetario.
- Indemnizaciones por demoras judiciales con interés legal.
- Cálculos didácticos y simplificaciones contables.
Interés compuesto: es el estándar en finanzas. Se aplica en:
- Cuentas de ahorro y depósitos a plazo (intereses capitalizados).
- Hipotecas y préstamos personales (sistema francés).
- Inversiones en bolsa, fondos, planes de pensiones, ETFs.
- Bonos cupón cero y bonos con reinversión de cupones.
La regla del 72: estima cuándo se duplica tu dinero
Una regla mnemotécnica útil para el interés compuesto: el tiempo que tarda en duplicarse un capital es aproximadamente 72 / tasa anual. Ejemplos:
Al 3% anual: 72/3 = 24 años para duplicar.
Al 6% anual: 72/6 = 12 años.
Al 10% anual: 72/10 = 7,2 años.
Al 15% anual: 72/15 = 4,8 años.
Es una aproximación bastante precisa para tasas entre 1% y 20%. Se basa en propiedades del logaritmo natural.
Plan de pensiones, jubilación e interés compuesto
El interés compuesto explica por qué empezar a ahorrar joven es tan importante. Un ejemplo clásico:
Persona A: ahorra 200 €/mes desde los 25 hasta los 35 (10 años). Total aportado: 24.000 €. Lo deja invertido al 7% hasta los 65.
Persona B: ahorra 200 €/mes desde los 35 hasta los 65 (30 años). Total aportado: 72.000 €.
Al jubilarse: Persona A tendrá ~250.000 €. Persona B tendrá ~245.000 €.
La persona A aporta 3 veces menos pero acaba con más dinero porque sus intereses compuestos tienen más tiempo para crecer. Esta es la razón por la que los expertos dicen "el mejor momento para empezar a ahorrar fue ayer; el segundo mejor es hoy".
Preguntas frecuentes
¿Cuándo se aplica interés simple en la vida real?
En préstamos a muy corto plazo (días o meses), en letras del Tesoro, en intereses legales por mora judicial y en algunos cálculos contables específicos. En la inmensa mayoría de productos financieros se aplica interés compuesto.
¿La capitalización mensual o anual cambia mucho los resultados?
A igual tasa nominal, la capitalización más frecuente da más intereses. Mensual > trimestral > anual. El TAE refleja la capitalización efectiva: por eso siempre se compara TAE (no TIN) entre productos.
¿Por qué Einstein llamó al interés compuesto la octava maravilla?
Porque el efecto multiplicador es tan grande a largo plazo que parece magia. Pequeñas diferencias en la tasa o el plazo generan diferencias enormes en el resultado final, gracias al crecimiento exponencial.
¿Sirve para calcular hipotecas?
No directamente. Las hipotecas usan el sistema francés que es interés compuesto pero con amortización progresiva. Para hipotecas usa nuestra calculadora de hipoteca específica.
¿Mis datos se almacenan?
No. El cálculo se ejecuta en tu navegador. Ningún importe introducido se transmite a servidores externos.
Herramientas relacionadas: Interés Compuesto, Meta de Ahorro.
Revisado por Javier Andreo